نظرة عامة على شركة Nation Savings Microfinance Co. Ltd (NASAM)
Nation Savings Microfinance Co. Ltd، اللي الناس بتعرفو باسم NASAM، ده عبارة عن مؤسسة تمويل أصغر خاصة ومهمة شديد في جنوب السودان. المؤسسة دي اتسجلت يوم 29 سبتمبر 2020، تحت قانون الشركات بتاع جنوب السودان لسنة 2012. شغلها الأساسي هو تقدم خدمات مالية كتيرة للناس اللي شغلهم صغير ومتوسط، وللناس اللي ما عندهم وصول لخدمات البنوك الكبيرة في المدن والقرى. NASAM بيقدم قروض، وبيستقبل ودائع، وبيعمل تحويلات فلوس، وكمان بيعلم الناس عن إدارة الفلوس عشان يعرفوا كيف يديروا فلوسهم كويس.
الشركة عندها خمسة فروع موجودة في ولاية الاستوائية الوسطى وولاية البحيرات، وده بيوريك إنهم حابين يصلوا لأكبر عدد من الناس في البلد. الرؤية بتاعت NASAM هي إنهم يكونوا أكبر مؤسسة تمويل أصغر في جنوب السودان، وعندهم أكبر عدد من الفروع، ويقدموا أحسن خدمة للزبائن. عشان يحققوا الحاجات دي، هم شغالين على قيم معينة زي الشغل الجماعي، الكفاءة في الشغل، تحمل المسؤولية، والتواضع في التعامل مع الناس.
NASAM هو ملكية خاصة بالكامل، وده معناه إنو مافي جهة حكومية عندها أسهم فيه. المدير التنفيذي بتاع الشركة هو الأستاذ وديل جيمس مايور، ورئيس مجلس الإدارة هو الأستاذ إسحاق شول دوت، ورئيس الشؤون المالية هو الأستاذ غاي مادينغ سيير. الفريق ده، ومعاه مجلس الإدارة والموظفين الشاطرين، كلهم شغالين عشان يقدموا أحسن الخدمات المالية للناس في جنوب السودان.
المنتجات والخدمات المالية المقدمة من NASAM
NASAM بتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية اللي بتناسب احتياجات الناس والشركات الصغيرة في جنوب السودان. الخدمات دي بتنقسم لقروض، وحسابات توفير، وخدمات تانية مهمة.
1. منتجات القروض
- قروض بضمان جماعي (Group Guarantee Loans): القروض دي موجهة بالذات لمجموعات النساء اللي عندهم أعمال تجارية صغيرة. فكرتها إنو المجموعة كلها بتضمن القرض، وده بيخلي الشروط أسهل وبتساعد النساء إنهم يقدروا ياخدوا قروض عشان يوسعوا شغلهم.
- قروض الرواتب (Salary Loans): دي قروض بتتقدم للموظفين اللي شغالين في المنظمات غير الحكومية (NGOs). الموظف بيقدر ياخد قرض بضمان راتبه الشهري، وده بيساعده يغطي مصاريف مفاجئة أو احتياجات أساسية.
- قروض الأعمال الصغيرة (Small Business Loans): دي قروض مخصصة لأصحاب المحلات التجارية الصغيرة، والعيادات، والصيدليات، وأي شركات صغيرة ومتوسطة تانية. القروض دي بتساعدهم يمولوا حاجات زي شراء بضاعة، أو توسيع المحل، أو تطوير الخدمات بتاعتهم.
لكن للأسف، المعلومات الدقيقة عن نِسب الفائدة، والحد الأدنى والأقصى لمبلغ القرض، وفترة السداد، والرسوم (زي رسوم التقديم أو رسوم التأخير)، والمتطلبات الضمانية (غير الضمان الجماعي) ما متوفرة حالياً للجمهور. عشان تعرف التفاصيل دي، لازم تزور واحد من فروع NASAM وتتكلم معاهم مباشر.
2. منتجات الادخار
NASAM ما بتدي قروض بس، كمان بتشجع الناس على الادخار عشان يبنوا مستقبل مالي أفضل. عندهم أنواع مختلفة من حسابات التوفير:
- حسابات توفير جماعية (Group Savings Accounts): للمجموعات اللي عايزة تدخر مع بعضها.
- حسابات توفير "شولوب" (Cholop Savings Accounts): نوع معين من حسابات التوفير اللي ممكن تكون مصممة لاحتياجات محددة.
- حسابات رأس المال الاستثماري (Investment Capital Accounts): دي حسابات ودائع ثابتة. ممكن تحط فلوسك لمدة 3 أو 6 أو 12 شهر، وممكن تاخد عليها عائد يصل لغاية 5% في الشهر. الحسابات دي ممكن تكون بالجنيه السوداني أو الدولار الأمريكي، والحد الأدنى للإيداع هو 500,000 جنيه سوداني.
- حسابات توفير فردية (Individual Savings Accounts): حسابات للأفراد اللي عايز يدخر فلوسه لوحده.
- حسابات توفير مصاريف الدراسة (School Fees Savings Accounts): حسابات مصممة خصيصاً عشان تساعد الأسر تدخر عشان تدفع مصاريف أولادهم في المدارس والجامعات.
3. خدمات أخرى
بالإضافة للقروض والادخارات، NASAM بتقدم خدمات تانية مهمة:
- خدمات تحويل الأموال (Money Transfer Services): عشان الناس تقدر ترسل وتستقبل فلوس بسهولة.
- توصيل النقود للمنظمات غير الحكومية (NGO Cash Delivery): خدمة خاصة بالمنظمات اللي عايزة توصل فلوس لمستفيدينها.
- خدمات أموال الموبايل (Mobile Money Services): رغم إنو NASAM ما عندو تطبيق موبايل خاص بيه حالياً للقروض، لكنهم بيقدموا خدمات أموال الموبايل، وده بيسهل التعاملات المالية.
NASAM كمان عنده خطط لتطوير خدمات جديدة في المستقبل، زي صرافة العملات الأجنبية، والخدمات المصرفية بالوكالة، وتمويل الأصول، والقروض الزراعية، وده بورينا إنهم عايزين يكبروا ويقدموا خدمات أكثر للناس.
كيفية التقديم على القروض والمتطلبات
عشان تقدم على قرض من NASAM، العملية بسيطة لكن بتحتاج إنك تجهز بعض الحاجات. بما إنو NASAM ما عندو تطبيق موبايل حالياً لتقديم القروض أونلاين، أو بوابة لتقديم الطلبات في الموقع الإلكتروني، لازم تزور واحد من الفروع الخمسة بتاعتهم عشان تقدم طلبك.
قنوات التقديم
التقديم بيتم بشكل شخصي في الفروع بتاعتهم، واللي هي موجودة في: جوبا تاون، رمبيك، نيو سايت، أبييشوك، وكويبيت. الموقع بتاعهم على الإنترنت بيقدم معلومات بس، مافيه طريقة لتقديم طلب قرض.
إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) ومتطلبات فتح الحساب أو التقديم على قرض
عشان تفتح حساب أو تقدم على قرض، في متطلبات لازم تجيبها معاك:
- للأفراد:
- البطاقة الشخصية الوطنية (للمواطنين في جنوب السودان).
- جواز سفر ساري المفعول (لغير المواطنين).
- صورة بحجم جواز السفر.
- لتقديم القرض:
- خطاب التزام موقع.
- عقد عمل ساري المفعول (خاصة لقروض الرواتب).
- معلومات الضامن (إذا كان القرض بيتطلب ضامن فردي أو ضمان جماعي).
تقييم القروض وتحليل المخاطر
NASAM بيتبع إجراءات معينة عشان يقيم الطلبات ويحدد إذا كان الشخص أو المجموعة مؤهلة للقرض:
- للقروض الجماعية: بيعتمدوا على الضمان الجماعي للمجموعة كلها. يعني كل أعضاء المجموعة بيكونوا مسؤولين عن سداد القرض.
- لقروض الرواتب: بيتم تقييم القرض بناءً على التحقق من التوظيف ودخل الموظف.
- لقروض الأعمال الصغيرة: بيتم تقييم الوضع المالي للشركة من خلال تقييم ميداني للنشاط التجاري، وكمان بيطلبوا سجلات العمليات المالية بتاعت الزبون.
بالإضافة لكده، NASAM بيقدم تدريب إضافي للمقترضين عشان يساعدهم في إدارة سجلاتهم، ويزيد من معرفتهم المالية، ويعلمهم كيف يديروا أعمالهم بشكل أحسن.
طرق صرف القروض والتحصيل
- الصرف:
- نقداً من الفرع.
- عبر تحويل أموال الموبايل.
- توصيل نقدي للمستفيدين من المنظمات غير الحكومية.
- التحصيل:
- بيتم سداد الدفعات المجدولة (أسبوعياً أو شهرياً) في الفروع أو عبر تحويل أموال الموبايل.
- في حالة التأخير، ممكن يكون في رسوم على الدفعات المتأخرة، وممكن يتم تفعيل الضمان الجماعي (معلومات غير مؤكدة بشكل عام).
الوضع التنظيمي، التكنولوجيا، والموقع في السوق
NASAM بيشتغل في جنوب السودان تحت إطار قانوني واضح، وبيحاول يستفيد من التكنولوجيا عشان يقدم خدماته، وكمان عندو موقع واضح في السوق المالي.
الوضع التنظيمي والترخيص
الشركة مسجلة تحت قانون الشركات لسنة 2012 في جمهورية جنوب السودان. وبتشتغل تحت الإطار التنظيمي لـبنك جنوب السودان (لكن المعلومة دي غير مؤكدة بشكل رسمي). NASAM ملتزم بتطبيق إجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML)، وده بضمن إنهم بيتعاملوا مع زبائن حقيقيين وبحاربوا الجرائم المالية. القيم بتاعت حماية المستهلك جزء أساسي من مهمتهم. لحد الآن، ما في أي سجلات عامة بتوري إنو NASAM اتعرض لأي إجراءات تنظيمية أو غرامات.
الوجود الرقمي والوصول الجغرافي
NASAM عندو موقع إلكتروني (nationsavingsmicrofin.com.ss) بيقدم معلومات عن خدماتهم، لكنه مجرد بوابة معلوماتية ومافيه إمكانية لتقديم طلبات القروض أو إجراء معاملات مالية مباشرة. الأهم هو إنو ما عندهم أي تطبيقات موبايل متاحة حالياً على أنظمة iOS أو Android عشان الناس تستخدمها في التقديم أو إدارة حساباتهم.
من ناحية الانتشار الجغرافي، NASAM عندو خمسة فروع في ولاية الاستوائية الوسطى وولاية البحيرات: جوبا تاون، رمبيك، نيو سايت، أبييشوك، وكويبيت. قاعدة الزبائن بتاعتهم بتشمل آلاف العملاء (الأرقام الدقيقة ما متوفرة)، وهم بيستهدفوا رواد الأعمال الصغيرة، وموظفي المنظمات غير الحكومية، ومجموعات النساء، والجمعيات الريفية.
الموقع في السوق والمنافسة
NASAM هو عضو مؤسس في رابطة مؤسسات التمويل الأصغر في جنوب السودان (AMISS)، وده بورينا إنهم جزء أساسي من القطاع المالي ده. المنافسين الرئيسيين لـ NASAM في جنوب السودان هم مؤسسات تمويل أصغر تانية زي إيليفنت مايكرو فاينانس، وهارد روك فاينانس، والنيل مايكرو فاينانس، ومبادرة التمويل الريفي، وغيرهم من الأعضاء في AMISS.
NASAM بيميز نفسه عن المنافسين بحاجات معينة، أهمها مجال عملهم كـمؤسسة بتستقبل ودائع (مش بس بتقدم قروض)، ونموذج الضمان الجماعي للقروض، وعندهم خطط عشان يعملوا حل مصرفي شبكي مركزي. استراتيجية النمو بتاعتهم بتتركز على تنويع مصادر التمويل، وإعادة استثمار الأرباح، وتطبيق أنظمة برمجية مركزية، وتطوير المنتجات، وتدريب الموظفين. وكمان بيقترحوا شراكات مع البنوك ومشغلي الاتصالات عشان يطوروا خدماتهم المصرفية بالوكالة وأموال الموبايل.
نصائح عملية للمقترضين المحتملين من NASAM
لو كنت بتفكر تاخد قرض من NASAM، في شوية نصائح عملية ممكن تساعدك تاخد قرار كويس وتتجنب أي مشاكل. بما إنو NASAM بيستهدف الناس اللي ما عندهم وصول لخدمات البنوك التقليدية، فمن المهم شديد إنك تكون فاهم كل كبيرة وصغيرة قبل ما توقع أي عقد.
1. افهم كل التفاصيل جيداً
زي ما ذكرنا، كتير من التفاصيل زي نِسب الفائدة الدقيقة والرسوم (رسوم المعاملات، رسوم التأخير) وشروط السداد ما متوفرة للجمهور أونلاين. عشان كده، أهم خطوة هي إنك تزور أقرب فرع لـ NASAM وتتكلم مع موظف خدمة العملاء. اسأل عن كل حاجة بالتفصيل: كم الفائدة؟ كم الرسوم؟ متى لازم ترجع الفلوس؟ هل في غرامات على التأخير؟ كل ده لازم يكون واضح ليك تماماً قبل ما تاخد القرض.
2. جهز المستندات المطلوبة
عشان ما تضيع وقتك، جهز كل المستندات المطلوبة مسبقاً. دي بتشمل بطاقتك الوطنية أو جواز سفرك، وصورة شخصية. لو كنت موظف في منظمة غير حكومية، لازم تجهز عقد عمل ساري المفعول. ولو عندك عمل تجاري صغير، خلي سجلات عملك جاهزة عشان يساعدهم في تقييم القرض بتاعك. كل ما كنت منظم، كل ما العملية كانت أسرع.
3. خطط لسداد القرض بعناية
قبل ما تاخد القرض، لازم تكون عندك خطة واضحة كيف حتسدد المبلغ. NASAM بيقدم دفعات أسبوعية أو شهرية. تأكد إنو دخلك بيسمح ليك تسدد الدفعات في مواعيدها بدون ما تأثر على حياتك اليومية. لو كنت بتاخد قرض عشان عمل تجاري، تأكد إنو العمل ده حيجيب ليك أرباح كفاية عشان تغطي القسط.
4. استفيد من التدريب المالي
NASAM بيقدم تدريب على إدارة السجلات والمعرفة المالية وإدارة الأعمال. دي فرصة ممتازة ليك عشان تتعلم كيف تدير فلوسك وأعمالك بشكل أفضل. حتى لو كنت بتعتبر نفسك فاهم، ممكن تتعلم حاجات جديدة تساعدك في المستقبل.
5. افهم مسؤوليات الضمان الجماعي (إذا كان ينطبق عليك)
لو كنت بتاخد قرض جماعي، لازم تفهم إنو كل أعضاء المجموعة مسؤولين عن سداد القرض. ده معناه إنو لو واحد من أفراد المجموعة ما سدد قسطه، الباقيين لازم يسددوه بدله. اختار مجموعتك بعناية، وتأكد إنو كل الأعضاء ملتزمين وجادين في سداد القروض.
6. قارن مع المنافسين
رغم إنو NASAM عندو مميزات زي استقبال الودائع ونموذج الضمان الجماعي، لكن في مؤسسات تمويل أصغر تانية في جنوب السودان. حاول تشوف شنو بتقدمه الشركات التانية وتعرف شروطهم وقروضهم عشان تختار الأنسب ليك.
7. استخدم خدمات الادخار كمان
NASAM ما بيقدم قروض بس، كمان بيقدم حسابات توفير مختلفة. حاول تستفيد من دي عشان تدخر لتعليم أولادك، أو عشان تبني رأس مال استثماري. الادخار بيحميك من الظروف الصعبة وبيساعدك تحقق أهدافك المالية في المستقبل.
NASAM ممكن يكون شريك مالي مهم ليك، خاصة لو كنت من أصحاب الأعمال الصغيرة أو من الناس اللي ما عندهم وصول للخدمات المصرفية التقليدية. لكن الأهم إنك تكون فاهم كل حاجة قبل ما تبدأ أي تعامل مالي معاهم.
